퇴직 연금 개인형 irp 수령을 앞두고 계신가요?
오늘은 퇴직 연금 개인형 irp는 무엇인지 수령 및 가입 방법은 어떻게 하는지 자세하게 알려드리겠습니다.
퇴직 연금 쉽고 빠르게 신청하고 받아가시길 바랍니다
글 목차
- 퇴직 연금이란?
- 퇴직 연금 irp 수령 방법 요건 확인하기
- 퇴직 연금 irp 수령 vs 퇴직금
- 퇴직 연금 종류
- 퇴직 연금 운용금액, 수익률 확인
- 본인 퇴직 연금 조회방법
- 퇴직 연금 개인형 irp 수령 방법
- 나에게 맞는 퇴직 연금제도는?
퇴직 연금이란?
퇴직 연금은 일정 나이가 지난 후 근로자들이 안정적인 생활을 할 수 있도록 하는 연급 제도를 뜻합니다.
우리가 흔하게 알고 있는 퇴직금은 재직을 한지 1년 이상인 근로자가 퇴직할 때 받을 수 있는 제도로, 근속연수 1년에 대해 30일분 이상의 평균 금액을 한번에 지급받습니다.
퇴직금과 퇴직 연금을 다르게 생각하는 분들이 많은데 퇴직연금은 기업이 근로자 퇴직금을 금융회사에 적립하고 운용한 후에 연금이나 일시금 방식으로 지급하는 것을 말합니다.
퇴직 연금 irp 수령 방법 요건 확인하기
퇴직 연금 개인형 irp 수령을 확인하기 전에 다음의 요건을 갖추어야 합니다.
퇴직금은 보통 만 55세 이후에 수령이 가능하고 수령받는 나이나 방법에 따라서 원천징수 세율 즉 세금이 달라지게 됩니다.
보통 연금은 금융소득인 16.5%를 적용하게 되지만 퇴직금 수령 방식을 연금으로 받을 경우 낮은 원천징수를 받습니다.
또한 나이에 따라도 세율이 다르게 적용되는데요. 70세 미만의 경우 5.5%, 70세 이상의 경우 4.4%, 80세 미만은 3.3%의 원천징수하게 된다. 그리고 사망시 까지 균등하게 지급 받는 경우에는 4.4%로 원천징수하게 됩니다.
따라서, 같은 퇴직금이여도 어떤 방식으로 언제 받느냐에 따라 세금 감면을 하실 수 있으니 반드시 확인하시기 바랍니다. 만일 본인이 일시금으로 수령하더라도 만 55세 이상이 지나야 가능하며 별도의 사유로 인해 55세 이전에 수령받을 경우 연말정산으로 받은 혜택은 환급 하여야 한다는 점 기억하셔야 합니다.
퇴직 연금 irp 수령 vs 퇴직금
근로자의 입장에서는 혹여나 기업에서 퇴직금을 지급하지 않을 경우 문제가 되기 때문에 금융사에서 운용하는 퇴직 연금 irp 수령 방식을 택하게 되는 거고 기업의 입장에서는 한번에 목돈을 지급하는 상황을 막기 위해서 퇴직 연금 방식을 채택하게 됩니다.
따라서, 둘 다 부담을 덜어주기 위해서는 퇴직금 보다 퇴직 연금 irp 수령 방식이 좋습니다. 또한 기업의 입장에서 퇴직 연금 방식은 법인세를 절감할 수 있기 때문에 최근에는 퇴직 연금 제도를 도입하는 기업들이 많습니다.
퇴직 연금 종류
퇴직 연금 종류에는 크게 세가지가 있습니다. 확정기여형, 확정급여형, 개인형퇴직연금 이렇게 3가지로 분류되며 각자의 특징과 장단점이 존재하는데요. 자세하게 알아보겠습니다.
확정급여형 퇴직 연금(DB)
먼저 확정급여형은 DB형 이라고 부릅니다. 직장에서 근로소득을 받을 경우 해당 직장에서 받을 퇴직금의 많은 부분을 회사가 직접 금융기관에 맡겨서 운용하는 방식입니다. 근로자는 운용결과에 상관없이 사전에 확정된 금액을 지급받는 것이 특징입니다.
DB형의 경우 근로자가 별다른 신경을 쓰지 않아도 알아서 운용되고 있어 편리하다는 장점이 있지만 만약 회사에서 퇴직금을 금융기관에 맡기지 않는 경우도 종종 있어 문제가 되기도 합니다. 편리함이 크기 때문에 대부분의 근로자들은 확정급여형 방식으로 가입합니다.
즉 확정급여형은 근로자가 받을 금액은 정해져 있지만, 기업은 수익 또는 손실이 날 수 있다는 특징이 있습니다. 확정급여형 계산방법은 가입하신 은행에서 확인하실 수 있으며 다음과 같습니다.
확정기여형 퇴직 연금(DC)
DC형은 확정기여형 입니다. 확정기여형은 확정급여형과 반대의 개념입니다. 한마디로 회사가 매년 적립시킨 퇴직금을 개인이 직접 운용할 수 있고 그에 따른 책임 즉 수익, 손실은 본인이 책임지는 제도 입니다.
확정기여형의 경우에는 원금이나 투자수익이 본인에게 전적으로 달려있다는 것이 특징이다. 따라서 투자에 능숙하지 않은 분들이라면 추천하지 않고 본인이 투자에 대한 지식이 많고 자신이 있으면 확정기여형 방식이 더 좋을 수 있습니다. 이 방식의 제도는 회사가 매년 임금액의 1/12을 근로자의 계좌로 정기적으로 입급하며 그 금액을 가지고 직접 운용할 수 있습니다.
개인형 퇴직 연금(IRP)
개인형퇴직연금은 irp 라는 제도 입니다. 이 제도는 근로자가 직접 가입하는 방식을 뜻합니다. 주로 이직이 잦거나, 근속기간이 짧은 분들에게 유리한 제도 입니다. 실제로 근로자가 직접 가입을 하고 수령을 받아야 하기 때문에 퇴직 연금 개인형 irp 수령 방법에 대해서 잘 모르시는 분들이 많습니다.
또한 이 연금제도의 경우 회사에서 주는 퇴직금 외에 추가로 퇴직금을 납입하고 싶을 경우 추가로 개설할 수 있다는 것이 특징입니다. 더 윤택한 노후를 위해서 개인형 퇴직연금으로 노후를 준비하는 분들이 많이지고 있습니다.
개인형 퇴직연금은 irp 세액공제 등 많은 혜택들도 있어서 잘 활용하시면 좋은 제도입니다. irp는 세액공제가 일괄적으로 적용되는 것이 아니라 연소득에 따라서 공제율이 달라지는 것이 장점입니다. 하지만 연간 1800만까지 넣을 수 있으며 최대 700만원이 세액공제 한도이니 참고하시기 바랍니다.
자영업자, 퇴직급여제도 미설정 근로자, 퇴직금제도 적용 재직근로자, 직역연금 가입자도 개인형 irp 가입이 가능하니 꼭 가입해서 혜택을 받는것이 좋습니다. 2023년 부터는 세액공제 최대 한도가 900만원으로 변동된다고 하니 근로자들에게는 희소식 입니다.
퇴직 연금 운용금액, 수익률 확인
본인이 가입한 퇴직 연금 수익률이 궁금하실 겁니다. 퇴직 연금 운용금액과 수익률 등은 은행연합회 사이트에서 확인이 가능하고 별도 로그인 없이 조회가 가능하니 반드시 확인하시기 바랍니다.
본인 퇴직 연금 조회방법
내가 어떤 퇴직 연금을 가입했는지 얼만큼 적립되었는지 궁금하신 분들은 통합연금포털 사이트에서 조회하실 수 있습니다. 정확한 사항을 확인하기 위해서는 가입이 필요하며, 공인인증서도 준비하셔야 합니다.
본인인증 후 퇴직연금 내역, 금액 등을 한번에 확인하실 수 있으며 개인연금 등 본인이 가입한 서비스에 대해서 통합조회가 가능합니다.
퇴직 연금 개인형 irp 수령 방법
퇴직 연금 방식 3가지에 대해서 각각 수령 방법이 조금씩 차이가 있습니다. 사실상 DB와 DC형은 수령 방법이 간단한데요. DC형은 퇴직 전 급여내역과 퇴직 사실 확인서를 계좌의 금융기관에 제출, DB형은 급여지급신청서를 계좌가 있는 금융기관에 제출하면 수령하실 수 있습니다.
퇴직 연금 개인형 irp 수령의 경우 개인이 직접 가입하였기 때문에 본인이 직접 수령해야 하는데요. 퇴직 연금 irp 수령의 가장 간단한 방법은 통장 및 신분증을 지참해서 은행에 방문하면 됩니다. 또는 각 은형별 금융어플에서 직접 신청할 수 있으니 확인하시기 바랍니다.
퇴직 연금 개인형 irp 수령 전 반드시 해지가 되었는지 확인하는 것이 중요합니다. 퇴직 연금 개인형 irp 수령 및 해지 방법은 아래에서 참고해 주시기 바랍니다.
나에게 맞는 퇴직 연금제도는?
본인에게 맞는 퇴직 연금제도를 고르시는 것이 중요합니다. 아래 메뉴얼은 고용노동부에서 제공하는 메뉴얼이니 꼭 확인하시기 바랍니다.
이상으로 퇴직 연금 개인형 irp 수령, 가입 방법에 대해서 알아보았습니다.
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