소상공인 희망플러스 특례보증, 신용대출은 코로나19로 피해를 입은 자영업자들을 위한 신용대출 상품입니다. 신용보증재단과 협약을 체결한 각종 시중은행에서 간편하게 비대면으로 최대 1000만원까지 1%대 초저금리로 대출 받으실 수 있으니 반드시 신청하시기 바랍니다.
글 읽는 순서
- 소상공인 희망플러스 신용대출 누구나 가능할까?
- 소상공인 희망플러스 특례보증 & 신용대출 차이
- 소상공인 희망플러스 특례보증, 신용대출 거절 사유
- 소상공인 희망플러스 특례보증, 신용대출 신청방법
소상공인 희망플러스 신용대출 누구나 가능할까?
이번 희망플러스 신용대출의 공급액은 8조 6천억원으로 1월 24일 (월) 부터 대출 실행이 가능합니다. 기존 진행중이던 소상공인 1,2차 프로그램 뿐 아니라 소상공인을 위한 타 지원금과 중복해서 신청하실 수 있습니다.
이번 신청할 수 있는 소상공인 희망플러스 대출은 사실상 중, 고신용자를 위한 대출 상품입니다. 대출 이름이 두가지로 나뉘게 되는데요 중신용자를 위한 상품은 소상공인 희망플러스 특례보증이고 지역보증재단에서 특례보증 지원을 해주는 상품입니다.
- 특례보증이란?
지역, 서민금융진흥원 등에서 보증을 서주며 보증서를 발급 받은 후 시중 은행에서 대출이 이루어지는 시스템을 뜻합니다. 대표적인 햇살론 상품들이 보증 상품에 속합니다.
반면 고신용자들을 위한 상품은 소상공인 희망플러스 신용대출로서 시중은행에서 이차보전 지원을 통해서 대출을 하는 시스템 입니다. 자세한 자격조건은 아래에서 다뤄보도록 하겠습니다.
본인이 저신용자에 해당한다면 소상공인진흥공단 융자를 진행하는 희망플러스 대출을 이용하여야 합니다. 이 상품의 경우 1월 3일부터 시행중이며 자세한 사항은 아래를 확인하시기 바랍니다.
소상공인 희망플러스 특례보증 & 신용대출 차이
앞서 말씀드렸듯이 두 상품은 신용점수에 따라 나눠지는 차이입니다.
1 소상공인 희망플러스 특례보증
먼저 특례보증 상품의 경우 개인신용평점 745점 이상 919점 이하에 해당되어야 합니다. 여기서 말하는 개인신용평점이란 나이스평가정보 기준을 뜻하는데요. 자세한 신용평점이 궁금하시면 아래에서 확인해보시기 바랍니다.
소상공인 희망플러스 특례보증의 경우 대출 한도는 천만원이고 대출금리는 1%입니다. 다만 개인별로 1~1.5% 로 변동되니 자세한 사항은 신청을 통해서 확인하실 수 있습니다. 대출 실행사는 국민, 기업, 농협, 신한, 우리, 하나, 경남, 대구, 부산에서 진행하고 있습니다. 자세한 사항은 신청방법에서 알아보도록 하겠습니다.
- 대출한도 : 1천만원
- 대출기간 : 최대 5년
- 대출금리 : 1~1.5% 변동
2 소상공인 희망플러스 신용대출
앞서 말씀드렸듯이 희망플러스 신용대출은 고신용자만 가능합니다. 개인 신용평점 기준 920점 이상이여야 신청이 가능하고 대출한도는 특례보증과 동일하게 천만원 입니다. 대신 다른점은 금리의 경우 1.5%로 고정금리 입니다.
시행하는 은행은 기업, 농협, 국민, 신한, 우리, 하나, 경남, 부산은행이며 국민은행의 경우 모바일로도 당일 대출실행이 가능합니다.
소상공인 희망플러스 특례보증, 신용대출 거절 사유
위 상품들도 대출 상품이다 보니 당연히 거절당하실 수 있습니다. 대출 거절 사유에 대해서 간단하게 알아보겠습니다. 다음에 해당하시면 대출시행이 불가합니다.
- 금융기관 연체가 등록되어 있는 사업자
- 폐업 상태의 사업체
- 국세 혹은 지방세 체납중인 사업체
- 보증이나 대출에 제한적인 업종의 사업체
또한, 희망플러스 대출 상품중 한가지만 신청이 가능합니다. 한마디로 중신용자 특례보증을 받은 후에 고신용자 신용대출이 추가로 불가능하니 본인에게 맞는 상품 한가지만 선택하셔야 합니다.
추가로 2021년 11월부터 진행중인 소상공인시장진흥공단의 일상회복 특별융자를 이미 사용하신 사업체의 경우 신청이 불가능하니 참고하시기 바랍니다.
소상공인 희망플러스 특례보증, 신용대출 신청방법
신청방법은 간단합니다. 비대면 시대에 발맞춰 비대면 대출을 진행하고 있는데요. 앱을 통해서 가능하며 공인인증서 등이 없으신 분들은 대면으로도 신청이 가능합니다.
1월 24일 부터 신청이 가능하며 실행후 3주 즉 2월 11일까지는 출생연도 끝자리를 기준으로 5부제로 운영합니다. 대출 신청이 급하신 분들은 5부제 날짜에 맞춰서 바로 신청하시기 바랍니다.
| 연도 끝자리 | 1,6 | 2,7 | 3,8 | 4,9 | 5,0 |
| 날짜 | 1/24 (월) 2/7 (월) | 1/25 (화) 2/8 (화) | 1/26 (수) 2/9 (수) | 1/27 (목) 2/3,10 (목) | 1/28 (금) 2/4, 11 (금) |
1 신청방법 – 방문신청
방문신청의 경우 각 은행창구에서 신청이 가능하며 기업, 농협, 국민, 신한, 우리, 하나, 경남, 부산에서 신청이 가능합니다. 특히 다음에 해당하는 사업체들은 모바일 신청이 불가하면 반드시 방문신청을 통해서 가능합니다.
- 대환자금 신청
- 공동대표인 경우
- 비대면 시스템이 도입되지 않은 은행 : 수협, 광주, 대구, 제주, 전북, SC제일
- 운전자금을 신청하는 법인 사업자의 경우
2 신청방법 – 모바일 신청
모바일 신청의 경우 각 은행사 앱을 통해서 신청이 가능한데요. 본인인증 후 간편하게 신청하고 대출실행을 하실 수 있으니 바로 신청하시기 바랍니다.
은행사 별로 바로 신청 하실 수 있게 정리해두었습니다.
이상으로 소상공인 희망플러스 특례보증, 신용대출 조건, 신청방법에 대해서 알아보았습니다.
대출 신청시 주의해야 할 점이나 대출에 대한 궁금한점 들 모아두었으니 더 많은 정보가 궁금하시면 아래 포스팅을 확인해보시기 바랍니다.